Главная / Ипотека / ЦБ хочет переложить страхование рисков при ипотеке с заемщиков на банки

ЦБ хочет переложить страхование рисков при ипотеке с заемщиков на банки


Банк России разработал концепцию ипотечного страхования, в рамках которой россияне будут освобождены от необходимости самостоятельно и за свой счет страховать присущие ипотеке риски, говорится в сообщении регулятора.

«Банк России разработал концепцию ипотечного страхования, которая позволит российским кредиторам предлагать населению простой, понятный и прозрачный с точки зрения затрат на его обслуживание ипотечный продукт. Граждане при этом будут освобождены от необходимости самостоятельно и за свой счет страховать риски, присущие ипотеке», — сказано в сообщении.

ЦБ предлагает самим кредиторам за свой счет страховать предмет залога, а также жизнь и здоровье заемщика при розничном ипотечном кредитовании. При этом банк не будет иметь права требовать уплаты или возмещения страховой премии с заемщика, а также заключения иного договора страхования, указывает регулятор.

В настоящее время при получении ипотечных кредитов заемщики, как правило, должны застраховать от рисков ущерба и утраты приобретаемую и передаваемую в залог кредитору недвижимость, а также в большинстве случаев — свою жизнь и здоровье, снижая таким образом риски ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Банк России также отмечает, что заключение в таких случаях договоров страхования кредитором приведет к снижению издержек на их заключение.

«Так, банк-кредитор, будучи более сильной стороной в переговорах со страховщиком, чем гражданин, сможет получить более выгодные условия и снизить расходы на страхование, в том числе за счет эффекта масштаба. А страхование за счет банка приведет к большей прозрачности условий сделки для граждан: не будет расходов и комиссий по страхованию, не заложенных в полную стоимость кредита», — считает регулятор.

Подробности новой концепции

Регулятор также представил детали нового подхода к страхованию при ипотечном кредитовании.

Так, банки смогут выдавать ипотеку только при наличии у них полиса ипотечного страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, и полиса страхования жизни и здоровья заемщика. При этом кредитная организация не сможет обуславливать условия кредитного договора фактом наличия у заемщика или заключения заемщиком какого-либо договора страхования.

При наступлении страхового случая выплата, полученная банком от страховой организации, направляется в счет исполнения обязательства заемщика. При этом если у кредитора нет договора страхования по ипотеке, покрывающего минимальный перечень рисков, то в случае наступления страхового случая банк должен будет списать полную сумму долга по ипотеке.

Минимальный перечень страховых случаев по имущественному страхованию, по предложению ЦБ, будет включать в себя утрату или повреждение имущества в результате пожара, взрыва, затопления, стихийных бедствий, кражи, грабежа, разбоя, умышленного уничтожения имущества третьими лицами.

В перечень страховых случаев при страховании жизни и здоровья предполагается включить уход из жизни заемщика по любой причине, присвоение инвалидности первой или второй группы в результате несчастного случая или болезни, временную нетрудоспособность, потерю дохода в результате борьбы с эпидемией.

ЦБ также считает, что банк-кредитор будет вправе застраховать любые другие риски, но не имеет права требовать с заемщика уплаты или возмещения страховой премии или иных комиссий, связанных с договорами.

Страховая сумма по договорам страхования при ипотеке определяется равной размеру обеспеченного ипотекой обязательства на конец каждого отчетного периода, определенного договором об ипотеке, а при выдаче такого займа кредитор обязан предоставить заемщику все договоры страхования по ипотеке, также указывается в концепции.

ЦБ также считает, что секьюритизация ипотечного кредита банком-кредитором не снимает с него обязанности осуществлять страхование при ипотеке. А для владельца ипотечной облигации, обеспеченной соответствующим ипотечным кредитом, наступление страхового случая будет означать факт частичной или полной предоплаты по кредиту.

Регулятор добавляет, что планирует обсуждение этой концепции с банковским и страховым сообществами в ближайшее время.

Ипоте́ка — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.
Рассчитать кредит

Рассчитать кредит
Источник

Смотрите также

Когда не стоит рефинансировать ипотеку

На фоне пока еще низких в среднем ипотечных ставок из-за программы льготной ипотеки аналитики нередко …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *